Skuldebrev: när handslag inte räcker

Lån inom familjen och mellan vänner är vanligt, och en av de vanligaste källorna till konflikt. Ett skuldebrev gör lånet tydligt: belopp, ränta, återbetalning och vad som händer om det inte betalas.

Revers och skuldebrev är samma sak

Ordet revers betyder skuldebrev. Det är ett äldre ord som fortfarande används av banker, revisorer och jurister, men det är inget annat dokument och inga andra regler gäller. Ser du orden revers, skuldsedel eller skuldförbindelse handlar det om samma handling: ett skriftligt erkännande av en penningskuld, undertecknat av den som lånat. Söker du efter en revers är det alltså ett skuldebrev du ska skriva.

Därför ska du alltid skriva skuldebrev

• Utan papper är lånet i praktiken omöjligt att bevisa om det ifrågasätts.
• Vid dödsfall vet dödsboet vad som gäller, åt båda hållen.
• Lånar föräldrar ut till ett av flera barn undviker ni framtida arvsbråk.
• Vid kontantinsats till sambos bostad skyddar skuldebrevet insatsen, kombinera med samboavtal.

Enkelt eller löpande skuldebrev?

Ett enkelt skuldebrev är ställt till en viss namngiven person. Överlåts det vidare får den nya borgenären inte bättre rätt än den förra, alltså kan låntagaren fortfarande invända att skulden är betald. Det gör det till det tryggare valet för låntagaren.

Ett löpande skuldebrevär ställt till innehavaren eller "till viss man eller order" och är byggt för att kunna säljas vidare, som ett värdepapper. Där kan en godtroende ny innehavare kräva betalning även om skulden redan är reglerad. Den konstruktionen behöver banker, men nästan aldrig privatpersoner.

Vår tjänst skapar enkla skuldebrev, vilket är rätt verktyg för privatlån.

Ränta: vad gäller om ni inte skriver något?

Ni bestämmer själva om lånet ska löpa med ränta. Står det ingenting utgår ingen ränta fram till förfallodagen. Betalas skulden däremot inte i tid har långivaren rätt till dröjsmålsränta enligt räntelagen, som är Riksbankens referensränta plus åtta procentenheter. Vill ni ha ett räntefritt lån är det bäst att skriva ut det, så att det inte blir en diskussion senare.

Hur länge gäller ett skuldebrev?

Skuldebrevet gäller tills skulden är betald, men fordran kan preskriberas. Mellan privatpersoner är preskriptionstiden tio år. Preskriptionen avbryts och tio nya år börjar löpa om låntagaren erkänner skulden, betalar av på den, eller om långivaren skriftligen kräver betalning. Spara alltså påminnelser och kvitton på delbetalningar, det är de som håller fordran vid liv.

Vad händer vid dödsfall?

Skulden försvinner inte. Avlider låntagaren ska skulden betalas av dödsboet innan arvet fördelas. Avlider långivaren blir fordran i stället en tillgång i dödsboet, som arvingarna tar över. I båda fallen är skuldebrevet det enda som visar att lånet fanns, och just därför blir muntliga familjelån så ofta en tvist vid arvskiftet. Har du lånat ut till ett av dina barn är det klokt att samtidigt fundera på om lånet ska påverka arvet, se gåvobrev och förskott på arv.

Det här ska stå i skuldebrevet

• Namn och personnummer på både långivare och låntagare.
• Det exakta beloppet, i siffror och helst i bokstäver.
• Om lånet löper med ränta, och i så fall hur mycket.
• När och hur återbetalning ska ske, engångsbelopp eller avbetalning.
• Vad som händer vid utebliven betalning.
• Ort, datum och låntagarens underskrift. Vittnen krävs inte men stärker bevisningen.

Vill du hellre fylla i för hand? Ladda ner en gratis mall (PDF).

Tryggadokument tillhandahåller dokumentgenerering, inte juridisk rådgivning. Gäller lånet stora belopp, en företagsöverlåtelse eller säkerhet i bostad: prata med en jurist först.